Рішення від 06 січня 2026 р. у справі №144/1203/25 — Теплицький районний суд Вінницької області

Справа № 144/1203/25

Провадження № 2/144/79/26

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"07" січня 2026 р. с-ще Теплик

Теплицький районний суд Вінницької області у складі:

головуючої судді – Магдяк Н.І.,

за участю секретаря – Дудник С.Р.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в :

Позивач Акціонерне товариство «Перший Український міжнародний банк» (далі АТ «ПУМБ») звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.

Посилався на те, що 08.06.2021 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №2001890550101, відповідно до умов якого позичальнику надано кредит у розмірі 27977,38 гривень.

Також зазначив, що 09.09.2022 року між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №1010532678, відповідно до умов якого відповідачу надано кредит у розмірі 75581,75 гривень.

Відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином тривалий час. Заборгованість відповідача перед позивачем на 09.04.2025 року складає:

- за кредитним договором №2001890550101 від 08.06.2021 року 48707 грн. 54 коп., з яких: 23909 грн. 21 коп. заборгованість за кредитом; 24798 грн. 33 коп. заборгованість за процентами;

- за кредитним договором №1010532678 від 09.09.2022 року 75735 грн. 69 коп., з яких: 56674 грн. 95 коп. заборгованість за кредитом; 12 грн. 23 коп. заборгованість за процентами; 19048 грн. 51 коп. заборгованість за комісією.

Тобто, загальна сума заборгованості по вищевказаними кредитними договорами на 09.04.2025 року складає 124443 грн. 23 коп.

Позивач направив письмові вимоги (повідомлення) відповідачу на адресу місця проживання, яку він зазначив в анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була.

Ухвалою суду від 08.08.2025 року провадження по справі було відкрито та призначено справу до розгляду за правилами загального позовного провадження.

Відповідачем відзиву на позов подано не було.

Ухвалою суду від 07.10.2025 року було закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду.

Представник позивача у судове засідання не з`явився. У позовній заяві просив розгляд справи проводити у його відсутності. Не заперечує проти винесення судом заочного рішення в справі.

Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про час і місце судового розгляду повідомлялася належним чином за зареєстрованим місцем проживання в порядку, передбаченому положеннями ст. ст. 128, 130, 131 ЦПК України, про що у справі є належні докази, про причини відсутності не повідомив. Крім того, ОСОБА_1 повідомлявся про розгляд справи шляхом розміщення оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України про виклик до суду відповідно до положень ч. 11 ст. 128 ЦПК України.

Відповідно до ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

З урахуванням викладеного, а також наявністю згоди позивача на проведення заочного розгляду даної справи, суд вважає за можливе на підставі ст. 280 ЦПК України розглянути вказану справу у відсутності відповідача, на підставі наявних у справі доказів.

Згідно положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Суд, дослідивши письмові докази у справі, приходить до наступних висновків.

Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.

Так, судом встановлено, що 08.06.2021 року ОСОБА_1 підписав заяву №2001890550101 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО) АТ «Перший Український Міжнародний Банк». Підписавши вказану заяву, відповідач беззастережно підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть йому бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку).

У своїй заяві ОСОБА_1 просив відкрити на його ім`я поточний рахунок № НОМЕР_1 у гривні та надати кредитну картку. Підписанням заяви просив банк встановити на його поточний рахунок кредитний ліміт у сумі 20000 гривень (а. с. 21).

Згідно умов договору розрахунковий день 30 число місяця. Платіжна дата 30 число місяця. Строк дії кредитного ліміту 12 місяців з дня надання кредитного ліміту. Зі спливом вказаного строку, дія кредитного ліміту продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої зі сторін. Процентна ставка за користування кредитним лімітом, розмір мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування

кредитної картки встановлюються відповідно до умов ДКБО в залежності від типу кредитної картки. Реальна річна процентна ставка 47,88%.

Згідно довідки про збільшення кредитного ліміту по договору №2001890550101 від 08.06.2021 року, ОСОБА_1 08.06.2021 року було встановлено кредитний ліміт у розмірі 20000 гривень; 22.10.2021 року збільшено кредитний ліміт до 24000 гривень; 26.11.2021 року збільшено кредитний ліміт до 28000 гривень; 14.12.2021 року збільшено кредитний ліміт до 32000 гривень; 16.12.2021 року зменшено кредитний ліміт до 28000 гривень; 27.02.2022 року зменшено кредитний ліміт до 27978 гривень; 16.03.2022 року зменшено кредитний ліміт до 27 977,38 гривень (а. с. 31).

Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №2001890550101 від 08.06.2021 року, станом на 09.04.2025 року сума боргу ОСОБА_1 становить 48707 грн. 54 коп., з яких: 23909 грн. 21 коп. заборгованість по сумі кредиту; 24798 грн. 33 коп. заборгованість за відсотками (а.с. 33зв - 35).

Також, судом встановлено, що 09.09.2022 року ОСОБА_1 підписав заяву №1010532678 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб АТ «Перший Український Міжнародний Банк». Підписавши вказану заяву, відповідач беззастережно підтвердив, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, у повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть йому бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погодився з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості банку) (а. с. 17-18).

У своїй заяві ОСОБА_1 просив надати йому споживчий кредит на наступних умовах: найменування кредитного продукту кредит на загальні цілі - RS GP on GP рефінансування online. Цільове призначення: а) погашення заборгованості; б) сплата разової комісії банку. Сума: 75 581,75 гривень. Строк: 24 місяці. Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості:1,4%. Розмір процентної ставки: 0,010% річних. Разова комісія: 0,00% від суми кредиту. Спосіб надання споживчого кредиту на загальні споживчі цілі: банківський переказ за реквізитами, зазначеними у п. 10. Заборгованість: кредитор – АТ «ПУМБ», основний договір 1002044479201, сума заборгованості – 75 581,75 грн. Реквізити для погашення – 29095114913926. Підписуючи цю заяву, уповноважив банк здійснити переказ суми споживчого кредиту з цільовим призначенням на погашення заборгованості за реквізитами, зазначеними в п. 10 цієї заяви (п. 10). Також встановлено, що комісія за обслуговування кредитної заборгованості становить 1058,14 грн. в місяць, за 24 місяці – 25 395,36 грн. (а. с. 17-18).

Також заява №1010532678 містить підтвердження та запевнення, що підписанням цієї заяви, крім викладених в ДКБО, надає наступні підтвердження та запевнення, що ознайомлений з ДКБО, Тарифами банку та цілком згідний, в тому числі з умовами ДКБО щодо надання права банку на здійснення договірного списання з усіх відкритих в банку рахунків клієнта; всі умови ДКБО йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення; розуміє всі наслідки підписання заяви електронним підписом або цифровим власноручним підписом, що має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на паперовому носії, і що електронні документи, створені та підписані відповідно до умов ДКБО не можуть бути заперечені, відмінені, розірвані, визнані недійними, відкликані тощо лише на тій підставі, що вони підписані - вчинені в електронній формі.

Вказаний документ підписано за допомогою електронного підпису, підписувач: ОСОБА_1 ; тип підпису: ОТР-пароль на номер телефону: дата та час 09.09.2022 12:32:30, ID документу: 1010532678.

Відповідно до платіжної інструкції №TR.59785991.52027.25578 від 09.09.2022 року АТ «ПУМБ» перерахувало отримувачу ОСОБА_1 грошові кошти у розмірі 75581,75 гривень. Призначення платежу надання кредитних коштів за договором №1010532678 від 09.09.2022 року за позикою ОСОБА_1 (а. с. 31зв.).

Згідно наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №1010532678 від 09.09.2022 року станом на 09.04.2025 року сума боргу ОСОБА_1 становить 75 735 грн. 69 коп., з яких: 56 674 грн. 95 коп. заборгованість за сумою кредиту; 12 грн. 23 коп. заборгованість за відсотками; 19 048 грн. 51 коп. заборгованість по комісії (а. с. 32-33).

Частиною 2 ст. 530 ЦК України передбачено, що якщо строк (термін) виконання боржником обов`язку не встановлений або визначений моментом пред`явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов`язок у семиденний строк від дня пред`явлення вимоги, якщо обов`язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (ч. 2 ст. 1050 ЦК України).

Позивачем АТ «ПУМБ» було направлено ОСОБА_1 письмову вимогу (повідомлення) від 10.04.2025 року №КНО-44.2.2/580, в якій у зв`язку із порушенням ОСОБА_1 умов кредитних договорів банк вимагає виконати зобов`язання перед банком, а саме: погасити заборгованість в загальному розмірі 124 443 грн. 23 коп., протягом 30 днів з моменту отримання цього листа (а. с. 28зв-29).

Частиною 1 ст. 627 ЦК України передбачено, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Згідно ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У відповідності до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

10 червня 2017 року набув чинності Закон України «Про споживче кредитування», у зв`язку із чим у Законі України «Про захист прав споживачів» текст статті 11 викладено в такій редакції: «Цей Закон застосовується до відносин споживчого кредитування у частині, що не суперечить Закону України «Про споживче кредитування».

Положення частин першої, другої, п`ятої статті 18 Закону України «Про захист прав споживачів» з набуттям чинності Закону України «Про споживче кредитування» залишилися незмінними.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування», загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

На виконання вимог, у тому числі, пункту 4 частини першої статті 1 та частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» Правління Національного банку України постановою від 08 червня 2017 року № 49 затвердило Правила розрахунку банками України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі - Правила про споживчий кредит).

Відповідно до пункту 5 Правил про споживчий кредит, банк надає споживачу детальний розпис складових загальної вартості кредиту у вигляді графіка платежів (згідно зі строковістю, зазначеною у договорі про споживчий кредит, - щомісяця, щокварталу тощо) у розрізі сум погашення основного боргу, сплати процентів за користування кредитом, вартості всіх додаткових та супутніх послуг банку та кредитного посередника (за наявності) за кожним платіжним періодом, за формою, наведеною в додатку 2 до цих Правил.

Банк має право обчислювати загальні витрати за споживчим кредитом, базуючись на припущенні, що платежі за послуги банку залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору про споживчий кредит, якщо договір про споживчий кредит містить умови, що дозволяють зміну процентної ставки та/або інших платежів за послуги банку, включених до загальних витрат за споживчим кредитом, і така

зміна не може бути визначена на момент обчислення загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки (пункт 8 Правил про споживчий кредит).

Згідно з додатком 1 до Правил про споживчий кредит загальні витрати за споживчим кредитом, тобто витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги банку (у тому числі за ведення рахунків) та кредитного посередника (за наявності), які сплачуються споживачем і пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту.

Правила про споживчий кредит, розроблені й затверджені на виконання вимог Закону України «Про споживче кредитування» та підтверджують правомірність дій банку щодо встановлення у договорі споживчого кредиту комісії за обслуговування кредитної заборгованості.

Також п. 5.1.7 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб Клієнт зобовязаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах в строки та розмірі, передбачені договором.

Судом встановлено, що відповідач не виконує свої кредитні зобов`язання належним чином. Заборгованість відповідача перед позивачем на 09.04.2025 року складає: - за кредитним договором №2001890550101 від 08.06.2021 року 48707 грн. 54 коп., з яких: 23909 грн. 21 коп. заборгованість за кредитом; 24798 грн. 33 коп. заборгованість за процентами; - за кредитним договором №1010532678 від 09.09.2022 року 75735 грн. 69 коп., з яких: 56674 грн. 95 коп. заборгованість за кредитом; 12 грн. 23 коп. заборгованість за процентами; 19048 грн. 51 коп. заборгованість за комісією. Загальна сума заборгованості по вищевказаними кредитним договорам на 09.04.2025 року складає 124443 грн. 23 коп., які підлягають стягненню з відповідача в користь позивача.

Ураховуючи викладені обставини суд вважає, що позовні вимоги АТ «ПУМБ» підлягають задоволенню.

У зв`язку із задоволенням позову на підставі ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути судовий збір, сплачений позивачем, що підтверджено документально.

Оцінюючи аргументи, викладені в позовній заяві, суд в тому числі керується практикою Європейського суду з прав людини, який зазначав, що хоча п. 1 статті 6 Конвенції зобов`язує суди давати обґрунтування своїх рішень, але це не може сприйматись як вимога надавати детальну відповідь на кожен аргумент. Межі цього обов`язку можуть бути різними в залежності від характеру рішення (рішення у справі «Руїз Торіха проти Іспанії» (Ruiz Toriya v. Spaine), рішення від 09.12.1994, Серія A, № 303-A, параграф 29).

На підставі наведеного та керуючись ст. ст. 525, 526, 530, 549, 610, 611, 1049, 1050 ЦК України, ст. ст. 4, 12, 13, 76-83, 130, 131, 259, 263-265 ЦПК України суд, -

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства «Перший Український міжнародний банк» до ОСОБА_1 задовольнити .

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 ), на користь Акціонерного товариства «Перший Український міжнародний банк» (код ЄДРПОУ 14282829), яке розташоване в м. Київ, вулиця Андріївська, будинок 4, заборгованість в сумі 124443 (сто двадцять чотири тисячі чотириста сорок три) гривні 23 коп.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстрованого в АДРЕСА_1 ), на користь Акціонерного товариства «Перший Український міжнародний банк» (код ЄДРПОУ 14282829), яке розташоване в м. Київ, вулиця Андріївська, будинок 4, понесені судові витрати у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 коп. судового збору .

Рішення може бути оскаржене до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Відомості про учасників справи:

Позивач: Акціонерне товариство «Перший Український міжнародний банк», юридична адреса: м. Київ, вулиця Андріївська, будинок 4,код ЄДРПОУ 14282829.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 .

Повне судове рішення виготовлено та підписано 12 січня 2026 року.

Суддя