Рішення від 11 січня 2026 р. у справі №682/3279/25 — Славутський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 682/3279/25

Провадження № 2/682/227/2026

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

12 січня 2026 року м. Славута

Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі :

головуючої судді Зеленської В.І,

з участю секретарки судових засідань Козир О.П.,

розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

в с т а н о в и в:

ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 26380,20 грн за Договором про відкриття кредитної лінії № 1547-6937 продукту "MaxiKassa" від 30.04.2025 р, відповідно до умов якого ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 7700,00 грн строком на 300 календарних днів з моменту перерахування кредиту, тобто до 23.02.2026 року. Але свої зобов`язання за цим Договором не виконала, внаслідок чого у відповідачки виникла заборгованість в сумі 26380,20 грн, з яких: 7700,00 грн заборгованість за кредитом, 13290,20 грн заборгованість за нарахованими процентами, 3850,00 грн - процентів, нарахованих на підставі ст. 625 ЦК України, та 1540,00 грн комісії.

В порядку автоматизованого розподілу 10.12.2025 цивільна справа № 682/3279/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитом передана на розгляд судді Зеленській В.І. (а.с.62).

Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 10.12.2025 позовна заява прийнята до розгляду, у справі відкрите провадження і справа призначена до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження без участі сторін, як малозначна.

Відповідачка ОСОБА_1 належним чином повідомлена про розгляд справи судом в порядку спрощеного провадження без участі сторін, відзив на позовну заяву не подала.

Дослідивши позовну заяву, письмові докази, суд приходить до наступного.

Частинами 1, 3 статті 12 ЦПК України передбачено, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

Згідно зі ст.205 ЦК України правочин може вчинитися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до положень ч. 1, ч.2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Частиною 1 ст.638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Згідно з ч. 1, ч.2 ст.639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства (ч. 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).

Відповідно до ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронної правової угоди є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису всіма сторонами електронної правової угоди; електронний підпис одноразовим ідентифікатором, визначеними цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) при письмовій згоді сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до положень ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1 ст.1048 ЦК України).

Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Згідно зі ст.1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Статтею 1056-1 ЦК України встановлено, що процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору.

30 квітня 2025 року між ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" та ОСОБА_1 був укладений Договір про відкриття кредитної лінії № 1547-6937 продукту "MaxiKassa" (а.с.28-43).

Кредитний договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора А4427, наданого їй кредитодавцем. ОСОБА_1 вказала в Договорі свої паспортні дані, місце проживання, ідентифікаційний податковий номер, електронну адресу, номер особистого електронного платіжного засобу - платіжної карти НОМЕР_1 (а.с.38зворот).

З Договору про відкриття кредитної лінії № 1547-6937 продукту "MaxiKassa" від 30.04.2025 р вбачається, що мета отримання кредиту і відкриття кредитної лінії - для задоволення особистих потреб ОСОБА_1 ; дата видачі кредиту - 30.04.2025 р.; сума кредиту - 7700,00 грн; реальна річна процентна ставка на дату укладення договору 30.04.2025 складає 6025,02%; орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору 30.04.2025 складає 29759,67 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з ОСОБА_1 на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через вебсайт кредитодавця або через особистий кабінет. Денна процентна ставка на дату укладення договору 30.04.2025 складає 0,946%. Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення договору складають 22059,67 грн та включають в себе проценти за користування кредитом та комісію за видачу кредиту, а також комісійну винагороду, яка стягується з ОСОБА_1 на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через вебсайт кредитодавця або через особистий кабінет.

Плата за видачу кредиту визначена Договором про відкриття кредитної лінії № 1547-6937 продукту "MaxiKassa" у формі процентів за користування кредитом. Тип процентної ставки за користування кредитом - фіксована. Стандартна процентна ставка становить 1,0% за кожен день користування кредитом (вказана процентна ставка застосовується протягом всього строку дії цього Договору, за виключенням строку використання ОСОБА_1 права користування кредитом за зниженою ставкою. Реальна річна процентна ставка на дату укладення договору - 30.04.2025 складає 6025,02%; орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору - 30.04.2025 складає 29759,67 грн та включає в себе: суму кредиту, комісію за видачу кредиту, проценти за користування кредитом та комісійну винагороду, яка стягується з ОСОБА_1 на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через вебсайт кредитодавця або через особистий кабінет. Денна процентна ставка на дату укладення договору 30.04.2025 складає 0,946%. Загальні витрати за споживчим кредитом на дату укладення договору складають 22059,67 грн та включають в себе проценти за користування кредитом, комісію за видачу кредиту та комісійну винагороду, яка стягується з ОСОБА_1 на користь третьої особи, що надає платіжні послуги під час здійснення платежів за Договором через вебсайт кредитодавця або через особистий кабінет. Комісія за видачу кредиту становить 20,00% від суми виданого кредиту.

Пунктом 8.2 Договору про відкриття кредитної лінії № 1547-6937 продукту "MaxiKassa" від 30.04.2025 р визначено, що у разі прострочення виконання позичальником грошового зобов`язаннґ зі сплати процентів за користування кредитом у визначені цим Договором терміни, позичальник зобов`язаний сплатити кредитодавцю суму заборгованості з урахуванням 401500 процентів річних від суми заборгованості в силу положень ст. 625 ЦК України. Проценти річних нараховуються за кожен день прострочення на суму заборгованості, що включає прострочені проценти за користування кредитом та/або суму неповернутого кредиту, та не враховуються на раніше нараховані спроценти на підставі статті 625 ЦК України. При цьому проценти річних нараховуються на суму заборгованості за кожен день прострочення у сумі, що не перевищує 2 відсотки від неповернутої позичальником суми кредиту. Кредитодавець не нараховує проценти річних відповідно до цього пункту Договору на суму заборгованості, яка є меншою ніж 100 грн 00 коп. Сукупна сума нарахованих процентів річних на підставі цього пункту Договору та інших платежів, що підлягають сплаті позичальником за порушення виконання зобов`язання на підставі Договору, не може перевищувати половини суми кредиту, одержавної позичальником від кредитодавця за цим Договором і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

Отже, сторони узгодили розмір позики, грошову одиницю, в якій надано позику, строк та умови кредитування, графік погашення платежів, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом, реальну річну процентну ставку, порядок повернення кредиту, процентну ставку, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту та відповідальність сторін за невиконання Договору (а.с.28-43), що свідчить про наявність волі відповідачки на укладення такого Договору на таких умовах шляхом підписання Договору за допомогою електронного підпису з використанням одноразового ідентифікатора.

Умови кредитування за Договором про відкриття кредитної лінії № 1547-6937 продукту "MaxiKassa" від 30.04.2025 р зафіксовані також в Додатку №№2 - Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки (Графік платежів за Договором за зниженою ставкою) відповідно до Методики НБУ розрахована за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 0,90% на день (а.с.39-40), у Додатку №3 -Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки (Графік платежів за Договором за стандартною ставкою) відповідно до Методики НБУ розрахована за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 1.00% на день (а.с.41-43) та Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту "MaxiKassa" (а.с.20-27).

Кредитні кошти перераховані позичальниці ОСОБА_1 шляхом безготівкового переказу 7000 грн на банківський рахунок позичальниці з використанням вказаних нею реквізитів електронного платіжного засобу № НОМЕР_1 , що стверджується Довідкою ТОВ "УКР КРЕДИТФІНАНС" про перерахування суми кредиту № 1547-6937 від 30.04.2025 р ОСОБА_1 (а.с.44) та повідомленням ТОВ "ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ "КОНТРАКТОВИЙ ДІМ" від 24.10.2025 вих № 7/16985 (а.с.45-52), з якого вбачається, що 30.04.2025 ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" перерахувало на картковий рахунок ОСОБА_1 НОМЕР_1 кошти в сумі 7700,00 грн за Договором № 1547-6937 від 30.04.2025 р (а.с.45-52).

З Розрахунку заборгованості за Договором № 1547-6937 від 30.04.2025 р вбачається, що станом на 21.10.2025 р заборгованість ОСОБА_1 становить: основний борг - 7700.00 грн, несплачені відсотки - 13290,20 грн, відсотки, нараховані за ст. 625 ЦК України - 3850,00 грн, комісія - 1540,00 грн, а всього - 26380,20 грн (а.с.53-55).

28 жовтня 2025 року за вих № 1547-6937/в ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" направило на поштову адресу ОСОБА_1 вимогу про усунення порушень умов Договору № 1547-6937 від 30.04.2025 р та про необхідність сплати заборгованості, яка виникла станом на 21.10.2025 р в сумі 26380,20 грн, з яких: 7700,00 грн заборгованість за кредитом, 13290,20 грн заборгованість за нарахованими процентами, 3850,00 грн - проценти, нараховані на підставі ст. 625 ЦК України, та 1540,00 грн комісії (а.с.56-57).

Відповідачка не спростувала розмір заборгованості за Договором про відкриття кредитної лінії № 1547-6937 продукту "MaxiKassa" від 30.04.2025 р.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 625 ЦК України оржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Проте відповідачка ОСОБА_1 свого зобов`язання за Договором про відкриття кредитної лінії № 1547-6937 продукту "MaxiKassa" від 30.04.2025 р не виконала, кредитні кошти не погасила, внаслідок чого розмір її заборгованості за цим Кредитним договором станом на 21.10.2025 становить 26380,20 грн, з яких: 7700,00 грн заборгованість за кредитом, 13290,20 грн заборгованість за нарахованими процентами, 3850,00 грн - проценти, нараховані на підставі ст. 625 ЦК України, та 1540,00 грн комісії, що стверджується розрахунком заборгованості за Договором № 1547-6937 від 30.04.2025 (а.с.53-55).

Суд знаходить позовні вимоги в частині стягнення з відповідачки в користь позивача заборгованості за Кредитним договором № 1547-6937 від 30.04.2025 в сумі 7700,00 грн, за нарахованими процентами в сумі 13290,20 грн та за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України в сумі 3850,00 грн законними, підставними і обгрунтованими і такими, що підлягають задоволенню.

Щодо стягнення з відповідачки комісії в сумі 1540,00 грн за Кредитним договором № 1547-6937 від 30.04.2025, то суд приходить до наступного.

Указом Президента України № 64/2022 від 24.02.2022 р у зв`язку з військовою агресією Російської Федерації проти України з 05 годин 30 хвилин 24 лютого 2022 року в Україні введено воєнний стан. Законом України № 2102-IX від 24 лютого 2022 року затверджено Указ Президента України від 24 лютого 2022 року № 64/2022 "Про введення воєнного стану в Україні". Строк дії воєнного стану в Україні продовжено до 03.02.2026 року.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та Перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні визначені Законом України «Про споживче кредитування», який набув чинності 10 червня 2017 року.

Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності) для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно з частиною другою статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Отже, Закон України «Про споживче кредитування» передбачає право банку встановлювати в кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.

Водночас, Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.

Відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування», після укладення договору про споживчий кредит, кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.

Згідно з частиною п`ятою статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

У постанові Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 06 листопада 2023 року в справі з подібними правовідносинами № 204/224/21 зроблено висновок про те, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів існування переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково - касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов`язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті11, частини п`ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».

Установлено, що умовами кредитних договорів, якими передбачена необхідність внесення плати за обслуговування кредитної заборгованості чи за надання кредиту, не зазначено переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця, які пов`язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються позичальнику та заякі банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування).

Тому відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, ст.ст. 11, 12 Закону України «Про споживче кредитування» комісія не підлягає стягненню з ОСОБА_1 в користь позивача .

На підставі дослідженого суд знаходить за необхідне позовні вимоги задовольнити частково в межах доведеності позовних вимог.

Позовна заява ТОВ "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" подана через систему "Електронний суд", тому при зверненні з позовом до суду позивачем сплачений судовий збір відповідно до ч.3 ст. 4 Закону України "Про судовий збір" в сумі 2422,40 грн із застосуванням коефіцієнту 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору (а.с.1).

Враховуючи вимоги ст. 141 ЦПК України, з відповідачки слід стягнути в користь позивача судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог, що становить 2281,00 грн.

Керуючись ст.ст.4-13, 17, 18, 141, 263, 265, 273, 274, 279 ЦПК України, ст.ст. 205, 207, 526, 626, 628, 638, 639, 1049, 1054, 1056-1 ЦК України, п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», Законом України «Про споживче кредитування», суд

в и р і ш и в:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" (код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження юридичної особи: 01133, м. Київ, бульвар Лесі Українки, 26, офіс 407) заборгованість за Договором про відкриття кредитної лінії № 1547-6937 продукту "MaxiKassa" від 30.04.2025 р в розмірі:

- 7700,00 грн - заборгованості за кредитом,

- 13290,20 грн - заборгованості за нарахованими процентами,

- 3850,00 грн - процентів річних, нарахованих на підставі ст. 625 ЦК України.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "УКР КРЕДИТ ФІНАНС" 2281 грн 00 коп судового збору.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення судового рішення.

Сторони можуть отримати інформацію щодо даної справи в підсистемі "Електронний суд".

Дата складання рішення - 12.01.2026 р.

Головуючий суддя Зеленська В. І.