Рішення від 23 грудня 2025 р. у справі №589/849/25 — Шосткинський міськрайонний суд Сумської області

Справа № 589/849/25

Провадження № 2/589/1280/25

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

24 грудня 2025 року

Шосткинський міськрайонний суд Сумської області у складі: головуючого судді Курбанової А.Р., розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику (повідомлення) сторін справу за позовом акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами, -

ВСТАНОВИВ:

21.02.2025р. акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» звернулось до Шосткинського міськрайонного суду Сумської області з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором №2001613675801 від 16.06.2020р. в розмірі 27267 грн 82 коп., з яких: 6894 грн 69 коп. – заборгованість за кредитом, 20373 грн 13 коп. – заборгованість за процентами, заборгованість за кредитним договором №1001697803802 від 01.10.2020р. в розмірі 37286 грн 96 коп., з яких: 37286 грн 96 коп. – заборгованість за кредитом та кредитним договором №1010157341 від 24.07.2021р. в розмірі 44196 грн 62 коп., з яких: 44196 грн 62 коп. – заборгованість за кредитом, загальним розміром 108751 грн. 40 коп. В обгрунтування позову посилається на неналежне виконання відповідачем прийнятих на себе договірних зобов`язань з повернення кредиту та сплати процентів.

Ухвалою суду від 24 лютого 2025 року відкрито провадження у даній справі та постановлено здійснити її розгляд в спрощеному позовному провадженні без повідомлення осіб, також в цій ухвалі роз`яснено відповідачу право подати відзив на позов протягом п`ятнадцяти днів з дня вручення ухвали.

Вказана ухвала двічі надсилалася відповідачу рекомендованим поштовим відправленням за адресою, за якою останній зареєстрований, поштові відправлення повернуті востаннє з відміткою «за закінченням терміну зберігання», яка проставлена 17.04.2025 року, що відповідно до п. 5 ч. 6 ст. 272 ЦПК України слід вважати днем вручення цього судового рішення.

Станом на 24.12.2025 року відзив на позов від відповідача до суду не надійшов.

Клопотання про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін до суду не надходили.

За відсутності таких клопотань, суд, у відповідності до ч. 13 ст. 7, ч. 5 ст. 279 ЦПК України, розглядає справу за наявними у ній матеріалами.

Суд, вивчивши матеріали справи, дослідивши обставини та факти, якими обґрунтовуються вимоги, перевіривши їх доказами, вважає, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом встановлено, що 16.06.2020 року відповідач ОСОБА_1 ознайомився із умовами кредитування в акціонерному товаристві «Перший Український Міжнародний Банк» (АТ «ПУМБ», Банк), про що свідчить підписаний ним паспорт споживчого кредиту, в якому міститься також інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти /а.с. 8, зворот/ .

16.06.2020 року між АТ «ПУМБ» і ОСОБА_1 укладено договір шляхом підписання заяви № 2001613675801 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (договір № 2001613675801) /а.с. 8/.

Відповідно до вказаної заяви відповідач підтвердив, що приймає публічну пропозицію Банку на укладення вказаного договору, просив відкрити на його ім`я поточний рахунок у гривнях та надати кредитну картку, встановити на його поточний рахунок у гривнях № НОМЕР_1 , відкритий за цією заявою, кредитний ліміт у сумі 10000 грн строком на 12 місяців (який зі спливом вказаного строку продовжується кожного разу на такий самий строк у разі відсутності заперечень будь-якої з сторін). Реальна річна процентна ставка складає 47,88%. Підписанням даної заяви підтвердив, що ним отримана платіжна картка; що ознайомлений з Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, тарифами банку та цілком згоден; що всі умови договору йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.

01.10.2020 року відповідач ОСОБА_1 ознайомився із умовами кредитування в АТ «ПУМБ», про що свідчить підписаний ним паспорт споживчого кредиту, в якому міститься також інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти /а.с. 9, зворот/ .

01.10.2020 року між АТ «ПУМБ» і ОСОБА_1 укладено ще один договір шляхом підписання заяви № 1001697803802 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (договір № 1001697803802) /а.с. 9/.

Відповідно до вказаної заяви відповідач прийняв публічну пропозицію Банку на укладення вказаного договору, просив надати йому споживчий кредит на загальні цілі в сумі 100000,00 грн на строк 24 місяці шляхом переказу на рахунок № НОМЕР_2 . Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99 %. Розмір процентної ставки 0,01 % річних. Схема повернення кредиту - ануїтетна (рівними платежами) 7157,10 грн. щомісяця та 7158,99 грн. (останній платіж). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 2990 грн. щомісяця.

Також, 24.07.2021 року відповідач ОСОБА_1 ознайомився із умовами кредитування в АТ «ПУМБ», про що свідчить підписаний ним паспорт споживчого кредиту, в якому міститься також інформація щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти /а.с. 13, зворот/.

Крім того, 24.07.2021 року між АТ «ПУМБ» і ОСОБА_1 укладено договір шляхом підписання заяви № 1010157341 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (договір № 1010157341) за допомогою електронного підпису /а.с. 12-13/.

Відповідно до останньої заяви відповідач просив надати йому споживчий кредит на загальні цілі в сумі 51700 грн на строк 24 місяці шляхом переказу на рахунок № НОМЕР_2 . Розмір комісії за обслуговування кредитної заборгованості 2,99 %. Розмір процентної ставки 0,01 % річних. Схема повернення кредиту - ануїтетна (рівними платежами) 3700,22 грн. щомісяця та 3700,11 грн. (останній платіж). Комісія за обслуговування кредитної заборгованості 1545,83 грн. щомісяця.

Згідно з підписаними заявами відповідач приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua, в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані йому в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у Банку).

Відповідно до п. 5.1.7 Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ»/а.с.18-26, 32 зворот-38, 39-44/ на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов`язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов`язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно зі ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Відповідно до ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Частиною другою статті 1054 ЦК України регламентовано, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).

Згідно з ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону (зокрема, з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором) вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Таким чином, шляхом підписання заяв про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, які містять особисті дані позичальника, а також засвідчення про прийняття і згоду із запропонованими Банком умовами і тарифами на банківські послуги підписом ОСОБА_1 , сторони в належній формі уклали кредитні договори.

АТ «ПУМБ» свої зобов`язання за договором № 2001613675801 від 16.06.2020 року виконало в повному обсязі, що підтверджується довідкою про збільшення кредитного ліміту, з якої вбачається, що відповідачу 16.06.2020 року було встановлено кредитний ліміт в розмірі 10000 грн., який в подальшому було збільшено до 34000 грн /а.с. 47, зворот/.

За умовами договору № 1001697803802 від 01.10.2020 року та договору № 1010157341 від 24.07.2021 року АТ «ПУМБ» надав ОСОБА_1 кредитні кошти 100000 грн та 51700 грн, відповідно, що підтверджується платіжними інструкціями: № TR.44606684.246815.8810 від 01.10.2020 року, № TR.50950121.22232.8810 від 24.07.2021 року та банківськими виписками по рахункам /а.с. 48, 55, 56, зворот/.

Також виписки по особових рахунках ОСОБА_1 за період з 01.10.2020 року 01.12.2024 року, з 16.06.2020 року по 01.12.2024 року та з 24.07.2021 року по 01.12.2024 року свідчать про користування відповідачем грошовими коштами на рахунках /а.с. 54-61/.

Відповідно до умов договору № 2001613675801 від 16.06.2020 року за користування кредитом відповідач зобов`язався сплачувати проценти у розмірі 47,88% річних, сплачуючи обов`язкові щомісячні платежі. При невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту розмір процентної ставки становить 62% річних з першого дня виникнення простроченої заборгованості на суму залишку заборгованості за кредитом.

Згідно з умовами договору № 1001697803802 від 01.10.2020 року за користування кредитом відповідач зобов`язався сплачувати проценти у розмірі 0,01%, здійснюючи періодичні платежі з 01.10.2020 року по 01.10.2022 року відповідно до Графіку платежів. Проценти нараховуються щоденно по день повного повернення заборгованості за споживчим кредитом. При невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту розмір процентної ставки – 0,01% річних за користування споживчим кредитом на суму простроченої заборгованості за основною сумою кредиту, яку не було повернуто відповідно до Графіку платежів.

За умовами договору № 1010157341 від 24.07.2021 року, за користування кредитом відповідач зобов`язався сплачувати проценти у розмірі 0,01%, здійснюючи періодичні платежі з 24.07.2021 року по 24.07.2023 року відповідно до Графіку платежів. Проценти нараховуються щоденно по день повного повернення заборгованості за споживчим кредитом. При невиконанні зобов`язань щодо повернення кредиту розмір процентної ставки – 0,01% річних за користування споживчим кредитом на суму простроченої заборгованості за основною сумою кредиту, яку не було повернуто відповідно Графіку платежів.

Згідно з ч. 2 ст. 509 ЦК України зобов`язання виникають з підстав, встановлених ст. 11 цього Кодексу, у тому числі і з договорів. У відповідності до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами. Зобов`язання, в свою чергу, згідно вимог ст.ст. 525, 526 ЦК України, має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Одностороння відмова від виконання зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається.

Але всупереч наведеним умовам договорів та вимогам закону, відповідач належним чином не виконував прийняті на себе зобов`язання зі здійснення поточних щомісячних платежів, внаслідок чого у відповідача станом на 01.12.2024 року утворилась за розрахунками АТ «ПУМБ» заборгованість у загальному розмірі 108751 грн 40 коп.: за кредитним договором №2001613675801 від 16.06.2020р. в розмірі 27267 грн 82 коп., з яких: 6894 грн 69 коп. – заборгованість за кредитом, 20373 грн 13 коп. – заборгованість за процентами, кредитним договором №1001697803802 від 01.10.2020р. в розмірі 37286 грн 96 коп., з яких: 37286 грн 96 коп. – заборгованість за кредитом та кредитним договором №1010157341 від 24.07.2021р. в розмірі 44196 грн 62 коп., з яких: 44196 грн 62 коп. – заборгованість за кредитом /а.с. 49-53/.

02.12.2024 року позивачем на адресу відповідача було направлено письмова вимога (повідомлення) щодо погашення заборгованості за кредитними договорами в загальному розмірі 108751 грн 40 коп. /а.с. 45/. Проте відповідачем така вимога залишена без розгляду і задоволення, що змусило позивача звернутися до суду із даним позовом.

Частина 1 ст. 12 ЦПК України визначає, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Відповідно до ч. 2 даної статті учасники справи, мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Частина 2 ст. 13 ЦПК України визначає, що учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Відповідно до ст. 76, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. При цьому, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідач в даній справі не скористався своїми правами щодо подання відзиву на позовну заяву з правовим обґрунтуванням своїх заперечень, доказів на їх підтвердження.

З урахуванням наведених висновків щодо неналежного виконання відповідачем зобов`язань за кредитним договором зі своєчасного повернення кредиту, сплати процентів, суд доходить висновку про наявність правових підстав для стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором №2001613675801 від 16.06.2020р. в розмірі 27267 грн 82 коп., кредитним договором №1001697803802 від 01.10.2020р. в розмірі 37286 грн 96 коп. та кредитним договором №1010157341 від 24.07.2021р. в розмірі 44196 грн 62 коп., всього у загальному розмірі 108751 грн 40 коп.

На думку суду, наявність та розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «ПУМБ» у вказаному вище розмірі витікає з умов укладених угод, підтверджується наявними у матеріалах справи документами та не спростовано відповідачем. З огляду на викладене, суд вважає за правомірне позов задовольнити у вказаній сумі.

Також відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача слід стягнути понесені судові витрати у вигляді судового збору в сумі 2422 грн 40 коп. /а.с. 1/.

Керуючись ст. ст. 11, 509, 525, 526, 530, 549, 610, 611, 612, 625, 629, 1054 ЦК України, ст.ст. 4, 5, 12, 76-81, 83, 141, 223, 258, 259, 263-265, 274-279 ЦПК України, суд,-

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 / ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 / на користь акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» /розташованого за адресою: 04070, м. Київ, вул.Андріївська, буд.4, ЄДРПОУ 14282829/ заборгованість за кредитним договором №2001613675801 від 16.06.2020р. в розмірі 27267 грн 82 коп., кредитним договором №1001697803802 від 01.10.2020р. в розмірі 37286 грн 96 коп. та кредитним договором №1010157341 від 24.07.2021р. в розмірі 44196 грн 62 коп., всього у загальному розмірі 108751 грн 40 коп. /сто вісім тисяч сімсот п`ятдесят одна грн 40 коп./, судовий збір в сумі 2422 грн 40 коп. /дві тисячі чотириста двадцять дві грн 40 коп./.

Рішення може бути оскаржене до Сумського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя Шосткинського міськрайонного суду

Сумської області А.Р.Курбанова