Проєкт Закону про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо фінансової інклюзії в Україні

ПОЯСНЮВАЛЬНА ЗАПИСКА

до проекту Закону України

про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо

фінансової інклюзії в Україні

1. Обґрунтування необхідності прийняття акта

Законопроект розроблено як альтернативний до проекту Закону України

«Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо розвитку

фінансової інклюзії в Україні (реєстр. № 13018 від 13.02.2025 р.).

Фінансова інклюзія є ключовим фактором забезпечення доступу населення

та суб’єктів господарювання до фінансових послуг. В умовах повномасштабного

вторгнення російської федерації питання забезпечення безперебійного доступу

до фінансових послуг набуває критичної важливості.

Воєнні дії спричинили значні втрати у сфері банківського обслуговування,

зокрема:

руйнування банківських відділень та скорочення їх мережі через безпекові

ризики та втрату рентабельності;

зростання навантаження на відділення у відносно безпечних регіонах;

проблеми з доступністю банківських послуг через перебої з

електропостачанням та зв’язком;

обмежений доступ до дистанційного банківського обслуговування у зв’язку

з технічними проблемами;

збільшення кількості осіб, які через соціально-економічні фактори втратили

можливість користуватися банківськими послугами.

Станом на початок 2025 року кількість банківських відділень скоротилася

на 1 582 одиниці, а кількість працюючих банкоматів – на 2 579 одиниць. Це

значно ускладнило доступ громадян України та суб’єктів мікро- і малого

підприємництва до фінансових послуг, особливо в районах, наближених до зони

бойових дій, на звільнених територіях та в малонаселених місцевостях.

З огляду на зазначене, законопроект пропонує створення нового інституту

банків фінансової інклюзії, які здійснюватимуть діяльність на підставі

спеціалізованої та обмеженої банківської ліцензії та забезпечуватимуть надання

фінансових послуг у важкодоступних районах.

2. Цілі і завдання прийняття акта

Метою законопроекту є забезпечення фінансової інклюзії шляхом:

створення нової категорії банків – банків фінансової інклюзії; запровадження

спеціалізованої та обмеженої банківської ліцензії для таких банків; забезпечення

належного доступу до фінансових послуг як громадян України (зокрема

2

маломобільних та соціально вразливих груп населення), так і суб’єктів мікро й

малого підприємництва (суб’єктів, обсяг річного доходу від будь-якої

діяльності яких не перевищує суму, еквівалентну 10 мільйонам євро, визначену

за офіційним курсом гривні щодо іноземних валют, встановленим Національним

банком України (середній за звітний період - календарний рік) у районах,

наближених до зони бойових дій, на звільнених територіях, а також на

важкодоступних та малонаселених територіях (на кшталт високогірних регіонів).

Законопроект розроблений на виконання пункту 64 Меморандуму про

економічну та фінансову політику з МВФ від 11.12.2024 р., який передбачає

запровадження спеціалізованої та обмеженої банківської ліцензії для вирішення

проблем фінансової інклюзії.

3. Загальна характеристика та основні положення законопроекту

Законопроект пропонує внести зміни до Законів України "Про банки і

банківську діяльність" та "Про Національний банк України" з метою

запровадження нового виду банку – банку фінансової інклюзії, що

здійснюватимуть діяльність на підставі обмеженої банківської ліцензії.

Головним завданням діяльності таких банків пропонується визначити

обслуговування клієнтів, які наразі не мають стійкого доступу до отримання

фінансових послуг (громадян України і мікропідприємств у районах,

наближених до зони бойових дій, на звільнених територіях, а також соціально

вразливих груп населення).

Законопроектом передбачається визначити процедуру отримання

обмеженої банківської ліцензії банка фінансової інклюзії для новостворених

установ, а також переоформлення банківських ліцензій діючих банків у

обмежену ліцензію банка фінансової інклюзії.

Для забезпечення фокусу на відповідні цільові групи клієнтів законопроект

пропонує обмежити банки фінансової інклюзії у проведенні операцій з іншими

клієнтськими сегментами (суб’єктів, обсяг річного доходу від будь-якої

діяльності яких не перевищує суму, еквівалентну 10 мільйонам євро, визначену

за офіційним курсом гривні щодо іноземних валют, встановленим Національним

банком України (середній за звітний період - календарний рік), операцій на

ринках капіталу. Також пропонується встановити обмеження щодо загального

обсягу кредитних коштів, які можуть надаватись одному позичальнику.

Законопроектом пропонується визначити на законодавчому рівні терміни:

"фінансова інклюзія", "обмежена банківська ліцензія", "банк фінансової

інклюзії", а також наділити Національний банк України повноваженнями щодо

сприяння розвитку фінансової інклюзії. Також норми проекту уніфікують

3

вживання окремих термінів у законодавстві, що регулює фінансові послуги та

діяльність Національного банку України.

4. Стан нормативно-правової бази у даній сфері правового регулювання

У цій сфері правового регулювання діють Конституція України, Закони

України "Про Національний банк України", "Про банки і банківську діяльність",

"Про фінансові послуги та фінансові компанії", Закон України «Про платіжні

послуги» та інші нормативно-правові акти.

5. Фінансово-економічне обґрунтування

Реалізація законопроекту не потребує додаткового фінансування з

Державного бюджету України.

6. Прогноз соціально-економічних та інших наслідків прийняття акта

Прийняття законопроекту забезпечить підвищення рівня доступу громадян

України маломобільних й соціальновразливих груп населення та мікро й малих

підприємців до фінансових послуг які надаються банками, особливо у

важкодоступних регіонах, на територіях, що наближені до зони бойових дій, на

звільнених територіях за рахунок створення банками фінансової інклюзії

доступних умов надання фінансових послуг. Це також сприятиме покращенню

соціально-економічної ситуації в країні, оскільки дозволить створити рівний

доступ як з боку населення та малого підприємництва так і держави та інвесторів

до фінансових послуг у важкодоступних регіонах, на територіях, що наближені

до зони бойових дій, на звільнених територіях.